Wie wird das Prinzip 'Zahlung wenn bezahlt' eingesetzt

Die Prinzipien von Zahlung wenn bezahlt eines Makler-Hauptbuchs besagen, dass Zahlungen an einen Versicherer oder einen Kunden erst freigegeben werden dürfen, nachdem die entsprechenden Mittel von der anderen Partei eingegangen sind. Dies ist erforderlich, weil die Organisation als Mittler zwischen den beiden Parteien agiert. Sie erhält Mittel von einer Partei und zahlt diese dann an die andere Partei aus. In einem einfachen Beispiel und ohne Berücksichtigung von Provision erhält sie eine Prämie von einem Kunden und zahlt diese dann (und erst dann) an einen oder mehrere Versicherungsgeber der Police aus.

Um dies zu erzielen, muss das 'Habenelement' des Geschäftsvorgangs so lange von der Zahlung zurückgehalten werden, bis das dazugehörige 'Sollelement' empfangen wurde. Zu diesem Zeitpunkt muss das Habenelement dann zur Zahlung freigegeben werden.

Der Status jedes Vorgangs wird auf jeder Verarbeitungsstufe durch die Kombination von Zuweisungsmarke und Zuweisungscode der einzelnen Vorgänge identifiziert und kontrolliert. Diese Codes werden von unterschiedlichen Systemfunktionen wie z. B. Buchungen importieren oder Kontozuweisungen automatisch gesetzt. Vom Benutzer definierte Zuweisungscodes fungieren als Erweiterung der Zuweisungsmarken und kennzeichnen die spezifische Stufe eines 'Zahlung wenn bezahlt'-Vorgangs.

Hinweis: Der Zuweisungscode wird auf den Code gesetzt, der mit einer Zuweisungsaktion verbunden ist. Die Zuweisungsaktion wird durch eine bestimmte Funktion ausgelöst. Beispielsweise wird der Zuweisungscode 'Importieren' von Buchungen importieren oder Buchungen erfassen ausgelöst.

Die typischen Verarbeitungsstufen von 'Zahlung wenn bezahlt'

Diese Verarbeitungsstufen verwenden eine Prämie als Beispiel. Die gleichen Verarbeitungsstufen gelten umgekehrt für eine Forderung.

Schritt 1: Die Prämie buchen

Die Vorgänge für die neue Prämie werden mit 'Buchungen importieren (LIM)' an Financials gebucht.

Spezifische Verarbeitung 'Zahlung wenn bezahlt': Die Zuweisungsmarke für alle Habenvorgänge wird automatisch auf 'Zurückhalten' eingerichtet. Der Zuweisungscode für die Zuweisungsaktion 'Importieren' wird für alle Vorgänge gesetzt. Dann wird der Zuweisungscode für die Zuweisungsaktion 'Einzuziehende Beträge freigeben' für die Sollvorgänge gesetzt.

Vorgangsnummer Konto Betrag Interne Vorgangsverknüpfung (Verknüpfungsnr. 2) Zuweisungsmarke Zuweisungsaktion
ABC Kunde 100 S 1 Nicht zugewiesen Einzuziehende Beträge freigeben
ABC Versicherer  90 H 1 Zurückgehalten Importieren
ABC Provision  10 H 1 Zurückgehalten Importieren

Die Funktion Buchungen importieren verwendet für die Vorgänge den Agentur/Makler-Kontotyp, um zu ermitteln, ob die Habenvorgänge zurückgehalten werden sollen. Es setzt die Zuweisungsmarken der Habenvorgänge nicht auf 'Zurückhalten', wenn das im verbundenen Sollvorgang betroffene Konto einen Agentur/Makler-Kontotyp von 'Nominal' hat.

Schritt 2: Die Zahlung geht ein

Der Kunde zahlt die Prämie, und dies wird als Zahlungseingang erfasst und an das Kundenkonto gebucht.

Vorgangsnummer Konto Betrag Interne Vorgangsverknüpfung (Verknüpfungsnr. 2) Zuweisungsmarke  Zuweisungsaktion
CSH1 Bank 100 S   Nicht zugewiesen  
CSH1 Kunde 100 H   Nicht zugewiesen  

Schritt 3: Der Zahlungseingang wird mit dem Prämienvorgang abgeglichen

A) Der Zahlungseingang wird über die Kontozuweisung wie normal mit der ausstehenden Prämie im Kundenkonto abgeglichen.

Spezifische Verarbeitung 'Zahlung wenn bezahlt': Der Zuweisungscode für die Zuweisungsaktion 'Zuweisen' wird gesetzt.

Vorgangsnummer Konto Betrag Interne Vorgangsverknüpfung (Verknüpfungsnr. 2) Zuweisungsmarke Zuweisungsaktion
ABC Kunde 100 S 1 Abgeglichen Zuweisung
CSH1 Kunde 100 H   Abgeglichen Zuweisung

B) Die entsprechenden Habenvorgänge werden zur Zahlung freigegeben. Die verknüpften Vorgänge werden durch die eindeutige Kombination von Vorgangsnummer und interner Vorgangsverknüpfungsnummer identifiziert.

Hinweis:  Regeln legen fest, welche verknüpften Vorgänge freigegeben werden. Diese Regeln werden durch die für das Konto gewählte Option 'Agentur/Makler Kontotyp' bestimmt.

Spezifische Verarbeitung 'Zahlung wenn bezahlt': Die Zuweisungsmarke 'Zurückhalten' wird vom verknüpften Habenvorgang entfernt, um diesen zur Zahlung freizugeben. Der Zuweisungscode für die Zuweisungsaktion 'Zahlbare Beträge freigeben' wird gesetzt.

Vorgangsnummer Konto Betrag Interne Vorgangsverknüpfung (Verknüpfungsnr. 2) Zuweisungsmarke Zuweisungsaktion
ABC Versicherer 90 H 1 Nicht zugewiesen Zahlbare Beträge freigeben
Hinweis: Wenn nur ein Teil der Prämie bezahlt ist, wird die ursprüngliche Prämie geteilt und die Zahlung wird im Rahmen der Zuweisung mit dem geteilten Vorgang abgeglichen. Der entsprechende Habenvorgang (Versicherer) wird in den gleichen Proportionen geteilt, und nur der relevante Teil-Habenvorgang wird freigegeben.

Schritt 4: Die Zahlung wird generiert

Der Versicherervorgang für die Prämie wird zur Zahlung ausgewählt und an den Zahlungslauf weitergegeben. Der Zahlungsvorgang wird generiert und automatisch mit dem zu zahlenden Prämienvorgang abgeglichen.

Spezifische Verarbeitung 'Zahlung wenn bezahlt': Der Zuweisungscode für die Zuweisungsaktion Zahlung wird gesetzt.

Hinweis: Den für die Zahlung ausgewählten Vorgängen kann eine Zahlungsangabe zugewiesen werden, bevor sie an den Zahlungslauf weitergeleitet werden. In diesem Fall wird die gleiche Zahlungsangabe im generierten Zahlungsvorgang gespeichert, und sie verknüpft auf diese Weise die Zahlung mit den gezahlten Vorgängen.
Vorgangsnummer Konto Betrag Interne Vorgangsverknüpfung (Verknüpfungsnr. 2) Zuweisungsmarke Zuweisungsaktion
PAY1 Versicherer 90 S 1 Bezahlt Zahlung
PAY1 Bank 90 H   Bezahlt Zahlung