将信用证用于国际支付 - 概述

本文件概述了信用证如何用作支付单据，主要用于国际贸易。

信用证是指一个或多个银行承诺向卖方支付一定金额，条件是卖方符合信用证条款。信用证和其他类型的付款之间的区别是，信用证要求在付款之前履行其条款（例如，必须发送样品，或者货物必须在某个日期之前交付）。

信用证是国际市场上最安全的付款方式，主要是由于国际公认的使用信用证的规定。

结果

详细信息请参阅管理交易风险。

准备工作

请参阅管理交易风险。

目的

信用证作为卖方和买方之间的付款承诺。使用信用证的优点是：

卖方获得买方和买方的银行保证，卖方将支付发货费用，条件是卖方遵守信用证条款
保证买方没有支付发货费用的义务，直到卖方已经遵守信用证的条款
有几种形式的信用证：例如，已确认或未确认，可撤销或不可撤销。这使得信用证成为非常灵活的付款单据。

何时

通过信用证进行付款在商业活动的某些领域是既定的做法。在大多数情况下，信用证用于支付外贸商品。

出口商可以选择信用证作为首选付款方式的一些具体情况如下：


卖方情况	使用信用证的优点
卖方不能承担任何付款风险。或者，卖方以前不了解作为信用决策基础的买方。或者，买方国家的经济或政治局势可能是一个主要的风险因素。	卖方依靠银行的信用而不是买方的信誉。资金立即可用。托收费用较低。
卖方需要银行信贷来资助他/她的交易部分，包括制造和销售货物。	一旦所有相关文档获得批准，卖方可以安排他/她的银行接收付款。这是远东的常见程序。在某些国家，卖方可以在信用证上提出贷款。
卖方希望利用获得出口许可证的流程。	根据买方和卖方之间的安排，
常规做法要求卖方使用信用证进行付款。	使用信用证的规则遵循国际公约。这意味着实际上相同的规则应用于整个世界。

买方可以要求卖方在下列情况下使用信用证进行付款：


买方情况	使用信用证的优点
1.买方希望确保卖方在支付货物之前已经遵守了具体条款。	作为买家，可以更有效地控制销售条款。例如，可以指定发送样品或指示何时必须交货。在满足所有这些要求之前，卖家不会收到付款。
2。买方希望使用信用证为采购付款。	考虑到信用证的安全性，更容易从供应商处获得贷款。

方法

参与方

典型情况涉及以下四方：


方	定义
1.买方、卖方或申请人	贷方开户的账户及其代表的一方。
2。卖方、出口商、受益方或发货人	信用证所针对的一方以及向谁付款。
3.开户银行、买方银行、发行银行	原来建立贷项的银行
4.通知银行，开户银行的代理银行	通常是出口商的银行和谈判银行。（为了简化本文，我们称之为卖方的银行。）

信用证流程

使用信用证的典型流程如下：
1. 买方想购买特定商品。
2. 买方检查信用证对他/她的流动资本和信用状况的影响。
3. 卖方检查买方是否为信誉良好的公司或个人。
4. 买方与外国卖方签订协议。
5. 通过在申请中发送，买方请求其银行开立支持出口商的信用证。表示的数量在指定的时间前应该可用。注：申请书中所述的信用证的形式和措辞以及相关文件非常重要：如果卖方运送了错误的物品或数量，例如，买方的银行仍将向卖方支付，只要他们面对的文档符合信用证。
6. 如果认为买方有信誉，买方的银行开立信用证并将其发送到相应的银行（通常是卖方的银行），连同货物交付指示和确认发货所需的文档。买方的银行也可以要求卖方的银行确认信用证（见下文）。
7. 卖方银行通知卖方并转发文件。
8. 卖方仔细并尽快审查信用证和条款规定。如果任何细节偏离原始协议或不正确，卖方联系买方进行更正。
9. 卖方准备交货和所需的文件。
10. 在货物被放置在运载船舶上之后，卖方立即将必要的文档发送到他/她的银行。
11. 卖方银行检查文档是否符合信用证条款。
12. 卖方银行将其发送到买方银行。（如果信用证不可撤销并经卖方银行确认，卖方银行可能已在此阶段向卖方付款。）
13. 买方确保进口所需的资金可用于他/她的银行。
14. 买方银行将钱汇给卖方的银行。

结构

所使用的信用证类型决定了卖方在多大程度上受到保护。有两种基本形式，以及多种变体。

可撤销或不可撤消

信用证主要有两种类型：不可撤销和可撤销。
- 在卖方银行提交文件之前，可撤销的信用证可以在发行银行随时取消。因此，卖方不能依靠信用证作为获得交付货物付款的确定方式。可撤销的信用证不能确认（见下文），不能用作抵押品。
- 不可撤销的信用证在其到期前不得取消，除非有关各方同意。卖方可以依靠发行银行的信用状况。这是最常用的类别。
已确认或未确认

反过来，有两种类型的不可撤销信用证：未确认和确认。
- 未确认信用证表明卖方银行没有兑现信贷的法律义务。相反，其建议信用，而不承担任何责任或参与其中。
- 确认信用证表明卖方银行已共同承担买方银行的义务。卖方银行在法律上有义务向卖方支付，不论买方银行的支付能力如何。在实践中，这意味着卖方银行已经为买方银行提供了信用。从卖方的角度来看，这是自然是最理想的安排。